Вопрос № 12. Какие производятся финансовые вливания государственных средств в банковскую систему страны? Какие другие меры принимаются для ее поддержки? Какова их эффективность?

Антикризисный F.A.Q. от Владимира Путина.

Вопрос № 12. Какие производятся финансовые вливания государственных средств в банковскую систему страны? Какие другие меры принимаются для ее поддержки? Какова их эффективность?

19 сентября 2008 г., выступление на VII международном инвестиционном форуме: «Правительство и Центральный банк располагают достаточными резервами, чтобы защитить российскую валюту и финансовую систему». «Снижены нормативы обязательного резервирования. Лимит бюджетных средств, размещаемых на банковских депозитах, увеличен с 625 миллиардов рублей до 1 триллиона 514 миллиардов рублей».

13 октября 2008 г., выступление на заседании Президиума Правительства: «Ликвидность дается, но она часто не доходит до потребителей. Это проблема фактически присутствует сейчас во всех финансовых системах. Обращаю Ваше внимание, что, несмотря на то, что мы принимаем решения, выделяем соответствующие ресурсы, далеко не всегда эти средства доходят до конечных потребителей этих ресурсов. В этом смысле Россия мало отличается от других стран. Разве только тем, что у нас эти возможности реальные. Они у нас действительно есть, они взяты не из воздуха, они у нас имеются в наличии. Но мои контакты с представителями реального сектора экономики — со строителями, с теми, кто работает в машиностроении, в сельском хозяйстве — говорят о том, что эти предприятия начинают испытывать определенный финансовый голод. Хотя они все надеются на то, что решения, которые были приняты нами, будут в самое ближайшее время реализованы».

20 октября 2008 г., выступление на заседании Консультативного совета по иностранным инвестициям в России: «В ближайшее время Правительство Российской Федерации примет дополнительные меры по поддержке банковского сектора и реального сектора экономики. Те меры, которые Правительство приняло с 18 сентября текущего года, хорошо известны… Поддерживая банки, мы исходим из необходимости обеспечить доведение ликвидности до конкретных предприятий реального сектора. Банки — это кровеносная система экономики. Будут работать банки — будет работать и реальный сектор, будут сформированы необходимые сбережения, а в конечном счете и инвестиции».

22 октября 2008 г., встреча с президентом «Альфа-Банка» Петром Авеном в Новосибирске: Когда коммерческие банки берут деньги у Внешэкономбанка или Центробанка на беззалоговых аукционах, они в некоторой степени начинают выступать уже не как коммерческие банки, а как агенты Правительства. «Поэтому дальнейшие ваши действия на межбанке (межбанковское кредитование) должны быть связаны с теми условиями, на которых государство вам предоставляет средства. Нельзя завышать ставки». Мы даем деньги банкам, «чтобы они шли в реальный сектор экономики».

22 октября 2008 г., посещение общественной приемной партии «Единая Россия» в Новосибирске: «Самое главное — обеспечить «длинные» деньги. Вместе с Центральным банком мы приняли решение сократить объем обязательного резервирования для банков. Это значит, что у них освобождаются определенные ресурсы. Мы приняли решение и разрешили… Центральному банку проводить беззалоговые аукционы и размещать на депозитах деньги в коммерческих банках на беззалоговых условиях. В понедельник ЦБ провел первый такой аукцион».

«В целом Центральный Банк разместил 700 миллиардов, востребовано из них было меньше 400 миллиардов, то есть банки берут эти средства, но это говорит о том, что они даже не целиком изъяли предлагаемые объемы».

«Самое главное в том, чтобы обеспечить так называемые «длинные» деньги, которых, честно говоря, у нас в экономике раньше не было. Значительная часть участников экономической деятельности кредитовалась в западных финансовых учреждениях, где теперь эти линии закрываются в связи с теми трудностями, которые на Западе возникли. В этой связи принято решение выдать банкам субординированные кредиты — 950 миллиардов рублей, 500 из них пойдет в Сбербанк, остальная часть — в несколько других системообразующих банков».

29 октября 2008 г., выступление на совещании по экономическим вопросам: «За последнее время были оперативно приняты меры по защите финансовой системы нашей страны. За счет государственных ресурсов предоставлена дополнительная ликвидность банковскому сектору. Банки должны направить эти средства на кредитование экономики по нормальным, рыночным ставкам — хочу обратить на это внимание представителей финансового сектора, которые здесь находятся. По рыночной — не значит спекулятивной ставке для извлечения сверхприбылей. Министерство финансов и Центральный банк должны жестко контролировать соблюдение такого условия. Необходимые поручения уже даны. Надеюсь, они будут исполнены».

31 октября 2008 г., выступление на совещании по экономическим вопросам: «Должны жестко пресекаться попытки направить на валютный рынок и вывести из страны средства, которые мы выделяем на поддержку реального сектора российской экономики. Поэтому считаю оправданным принятие решения об усилении контроля со стороны Центрального банка за работой органов управления банков, допущенных к получению средств господдержки. И в предложенном плане действий такие меры тоже предусмотрены».

20 ноября 2008 г., выступление на X съезде партии «Единая Россия»: «В рамках стабилизационного пакета мер мы уже направили беспрецедентные средства — около 5 триллионов рублей — на обеспечение ликвидности и устойчивости банковского сектора. Необходимо жестко контролировать, чтобы выделенные ресурсы дошли до реальной экономики, а не были потрачены на финансовые спекуляции».

4 декабря 2008 г., телепрограмма «Разговор с Владимиром Путиным»: «Банки — это кровеносная система любой экономики. Мы должны помнить негативные последствия прежних лет, или негативные последствия кризисов прежних лет, например 1998 года, когда рухнула вся банковская система. Мы, конечно, такого допустить не можем, потому что за банками стоят не только предприятия реального сектора экономики, за банками стоят миллионы вкладчиков — граждан Российской Федерации, которые заинтересованы в том, чтобы банковские учреждения работали ритмично, у них было достаточно ликвидности, чтобы обеспечивать интересы граждан. Именно для этого мы направляем по разным каналам огромные средства в банковский сектор. Мы уже называли эту цифру — примерно около 5 триллионов рублей. Центральный Банк выделяет различные ресурсы, долгосрочные уже пошли, среднесрочные (хотя долгосрочных, конечно, еще не хватает, наверняка мы об этом еще поговорим), краткосрочные ресурсы. Эти ресурсы есть, и они в банковскую систему выделяются».

«Конечно, прежде всего, мы работали с такими банками, которые не растратят и не растранжирят государственные, собственно говоря — ваши, уважаемые граждане России, деньги, деньги налогоплательщиков. Какие это банки? Мы их называем «системообразующие». Это банки с государственным участием: Сбербанк, ВТБ («Внешторгбанк»), «Газпромбанк». Отчасти — ВЭБ (Банк для внешнеэкономической деятельности): но это, собственно говоря, отдельное учреждение, через которое мы осуществляем ряд функций. Но, конечно, и мы сейчас это видим, этих усилий, направленных на поддержание только банковского сектора, недостаточно, потому что и сегодняшние кризисные явления в значительной степени являются уникальными»

«Мы в настоящий момент проводим анализ того, как работает банковская система. Там сегодня не проблема ликвидности существует, там существует проблема доверия — и между самими банками, и между банками и предприятиями реального сектора. Конечно, мы будем настаивать разными способами на том, чтобы государственные деньги дошли до получателя».

О вхождении государства напрямую в капиталы предприятий: «В отношении банковского сектора такая форма участия государства уже предусмотрена через Агентство по страхованию вкладов, которому выделены необходимые ресурсы в виде 200 миллиардов рублей и которое имеет право входить в капиталы проблемных банков».

12 декабря 2008 г., выступление на заседании Межгосударственного совета ЕврАзЭС: «Уже можно говорить о том, что нам удалось предотвратить системный кризис в банковской системе. А такая угроза все-таки была. На поддержку банковского сектора направлено около 4 триллиона рублей. Всего же и по линии Центрального Банка, и по линии Правительства мы зарезервировали на эти цели до 9 триллионов рублей. Мы сохранили доверие вкладчиков, что считаю очень важным. В октябре вклады населения в банках, действительно, несколько сократились, примерно на 6%, на 360 миллиардов рублей, но уже в ноябре отток вкладов практически прекратился. И это — позитивный индикатор. Мы и дальше будем проводить ответственную политику, направленную на безусловное обеспечение интересов вкладчиков в российские банки».

15 декабря 2008 г., выступление на заседании Правительства: «В последнее время в условиях мирового финансового кризиса было принято много решений по поддержке банковского сектора. Сделано это было своевременно и в необходимом масштабе».

29 декабря 2008 г., выступление на заседании Правительства: «Правительство не намерено бросать в топку кризиса все имеющиеся резервы, не задумываясь при этом о результативности их использования. Сегодня на первый план выходит задача повышения эффективности бюджетных расходов, сохранения макроэкономической стабильности».

«В первую очередь необходимо было погасить наиболее острые проявления кризиса, поддержать банковскую систему. И дело, конечно, не в желании поддержать богатеньких банкиров, а в необходимости сохранить кровеносную систему самой экономики, сохранить стабильность, не допустить потери сбережений граждан. Сегодня эта угроза отступила. Банковский сектор получил необходимые денежные средства, создана система оздоровления кредитных учреждений, оказавшихся неспособными исполнять свои обязательства. Эта система функционирует. Что особенно важно — без ущерба для вкладчиков. Это, по сути, было нашей главной задачей — можно сказать, что мы с ней справились».

27 января 2009 г., интервью агентству Bloomberg: «Мы практически обеспечили ликвидность всем нашим ведущим банкам. Создали систему, при которой безболезненно может происходить укрупнение банков и вхождение государства, там, где нужно, в капитал наших финансовых учреждений».

27 февраля 2009 г., выступление на встрече с руководством партии «Единая Россия»: «Разработанные нами антикризисные меры действуют, эти механизмы запущены. Обеспечена устойчивость банковской системы, а значит, созданы предпосылки для возобновления кредитования реального сектора экономики. Оно идет в недостаточных пока объемах, но в целом набираются необходимые темпы».

«Действительно, мы и сами достаточно жестко ведем диалог с представителями банковского сообщества, и связано это с необходимостью увеличивать темпы роста кредитования реального сектора. Вместе с тем я хочу еще раз вернуться к тому, о чем говорил вначале.

Сначала 380 миллиардов ушло из банков, а потом 130 миллиардов переконвертировали в валюту. Это не просто ушло, в основном это была конвертация в доллары. В целом банки можно понять, потому что они в этих условиях старались создать для себя определенные подушки безопасности. Сейчас, обратите внимание, рубль, хотя не сильно, но все же снизился, уже 35 рублей за доллар, и к бивалютной корзине понизился. Долларов накопили, а жить-то надо за рубли. Сейчас пошел обратный процесс, потихонечку идет конвертация в рубли. Так что, в целом Центральный банк выбрал очень правильную и аккуратную линию действий. Эта политика Центрального банка, считаю, является оправданной, взвешенной и эффективной».

«То, что до сих пор делал Центральный банк, я считаю оправданным и эффективным. Центральный банк, как я уже говорил вначале, в значительной степени пошел нам навстречу при докапитализации Сбербанка. Сбербанк докапитализирован на 500 миллиардов рублей. Сейчас Сбербанку не требуется никаких ресурсов, Центральный банк находится в контакте с ним. Это главный акционер Сбербанка. Но уже Игнатьев сказал, что, если потребуется, мы готовы поддержать. Пока нет такой необходимости. И это тоже очень ответственное решение. Центральный банк — это не просто фабрика по производству денег, это важнейший регулятор макроэкономических показателей.

Одна из важнейших функций Центрального банка — следить за объемом денежной массы в экономике, за инфляцией. В целом пока Центральному банку это удается делать. Не от Центрального банка зависит наличие или отсутствие так называемых длинных денег: ни в одной цивилизованной стране Центральный банк не занимается кредитованием экономики, он регулирует макроэкономические показатели. И наш Центральный банк с этой задачей справляется».

12 марта 2009 г., встреча с шахтерами Новокузнецка: «У нас и так инфляция 13%, а она зависит, в том числе, и от денежной массы в экономике... Поэтому объем денежных средств, которые вбрасываем, должен быть взвешенным и аккуратным».

6 апреля 2009 г., выступление в Государственной Думе: «Были… выделены средства на санацию проблемных финансовых учреждений и пополнение банковских капиталов через субординированные кредиты. Кроме того, Правительство поддержало усилия Центрального банка страны по восстановлению ликвидности кредитных учреждений. Поддержка банков была нужна, в том числе, а может быть, даже и в первую очередь, для того, чтобы сохранить сбережения граждан России в наших банковских учреждениях, не допустить паралича расчетов между предприятиями. И обе эти задачи выполнены.

Угроза развала банковской системы отступила, а она стояла на пороге, была, к сожалению, вполне реальной. Более того, банки, получившие поддержку, за пять кризисных месяцев смогли более чем на 15% увеличить объемы кредитования реального сектора, дополнительно выдать кредитов более чем на 1 триллион рублей. Обращаю ваше внимание на то, что другие финансовые учреждения, которые такой поддержки со стороны Правительства не получили, тоже увеличили объем кредитования, но только на 7 процентов. В среднем получается 9 процентов».

«Хочу подчеркнуть, что государство при этом никому ничего не подарило: частные банки получили от ЦБ и Фонда национального благосостояния кредиты, которые должны будут возвратить».

«Наш следующий приоритет — построение мощной финансовой системы, на которую можно надежно опереться, развивая национальную экономику. От экстренных мер спасения банковского сектора необходимо перейти к планомерному расширению его ресурсной базы, создать условия для повышения доступности кредита как на предприятиях, так и для самих граждан.

Антикризисный план предусматривает возможность выделения 255 миллиардов рублей на поддержку банковского сектора, банковской системы, причем предоставление господдержки будет жестко увязано с кредитованием реального сектора».

«Банковская система должна быть очищена от проблемных кредитных учреждений. Необходимая правовая база для слияния банков и их санации создана, и реальная работа в принципе уже началась».

22 апреля 2009 г., совещание по экономическим вопросам: «Самое пристальное внимание следует уделить вопросам дополнительной капитализации банков. Без этого трудно, конечно, решать проблему так называемых плохих долгов, в целом повысить устойчивость банковской системы.

Да, увеличение капитализации — это, прежде всего, задача акционеров, собственников банка. Но и государство, конечно, в современных условиях, в условиях сегодняшнего мирового экономического кризиса, не может здесь оставаться безучастным свидетелем. В 2009 году на дополнительную капитализацию банков у нас зарезервировано свыше 550 миллиардов рублей. Это «плюс» к тем 757 миллиардам рублей, которые уже предоставлены коммерческим банкам в виде так называемых субординированных кредитов.

Вместе с тем, механизм госпомощи при докапитализации банков также нуждается в модернизации. Сегодня на каждый рубль, направленный акционерами в капитал банка, государство также вкладывает один рубль. Считаю, что это уже немалая поддержка банковской системе. То есть, соотношение средств собственников и государства составляет 1 к 1. Предлагается на новом этапе поддержки банковской системы увеличить эту пропорцию до 1 к 3. То есть, на каждый рубль акционеров государство добавит еще три рубля в виде субординированного кредита. Первый вариант банковской поддержки, 1 к 1, когда на один рубль акционера государство вкладывает 1 рубль, сохраняется для тех банков, которые не участвовали в этих мероприятиях до сих пор. Причем участие во второй стадии поддержки должно быть обусловлено участием в первой. То есть во второй стадии будут участвовать только те, кто отметился на первом этапе работы.

Еще одним источником повышения капитализации банков может стать использование государственных облигаций».

«Нам необходимо подстегнуть кредитование реального сектора. И помощь банкам будет тесно увязана с обязательствами по расширению кредитования экономики… Для этого вводится следующее правило: сколько средств госпомощи получит банк — в таком же объеме он должен будет обеспечить кредитование реального сектора и граждан. Подчеркну — в объеме не меньше полученной господдержки. Причем по цене, что очень важно для реального сектора, не выше, чем ставка рефинансирования ЦБ плюс три процентных пункта. Сегодня это значит 13% плюс три процента — 16%. И это должна быть конечная цена для заемщика, включая все комиссионные выплаты.

Срок выдачи предоставляемых кредитов должен быть не менее одного года. ЦБ должен жестко контролировать и следить за соблюдением этих условий».

«Эти ресурсы будут предоставляться тем коммерческим банкам, которые будут удовлетворять условиям кредитования реального сектора экономики. На наблюдательном совете Внешэкономбанка перед выдачей этих ресурсов — вы знаете, что эти ресурсы направляются именно через ВЭБ — будем смотреть на кредиты, которые тот или иной коммерческий банк уже выдал с 1 января 2009 года, и на перспективный кредитный портфель по секторам экономики, которые банк собирается кредитовать за счет полученных средств господдержки. Сами банки будут обязаны предоставлять публичную отчетность по объемам кредитования и, кроме того, о вознаграждениях своих топ-менеджеров».

27 мая 2009 г., выступление на расширенном заседании Торгово-промышленной палаты: «Мы много раз возвращаемся к проблеме кредитования. И все с вами хорошо знаем: действительно, в нашей экономике так называемых «длинных» денег очень мало или почти нет. Откуда они складываются в нормальных развитых экономиках, эти так называемые «длинные» деньги, «длинные» ресурсы. Они складываются из нескольких составляющих, которые образовались в результате внутреннего развития этих экономик, из денег граждан, которые вложены в финансовую систему страны в большом количестве и надолго.

Эти «длинные» деньги складываются из средств, которые лежат в финансовой системе — депозиты. Переходящие остатки, которые тоже в большом количестве задерживаются надолго в финансовой системе и являются свободными. Они складываются из средств пенсионных фондов и из денег страховых компаний. Вот массив, в основе которого лежат «длинные» деньги. Я хочу обратить ваше внимание, что наша рыночная экономика развивается всего несколько лет. Реальная рыночная экономика — меньше десятилетия. Может быть, чуть больше.

У нас нет пенсионных фондов, таких как в Америке или в Западной Европе. Нет накоплений граждан, которые лежат в финансовой системе — не востребованы сегодня и еще долго будут лежать, потому что никто не дергается и не стаскивает их, как только что-то в экономике закачалось, понимаете? А государственными деньгами, государственными ресурсами эту проблему не решить».

1 июня 2009 г., выступление на наблюдательном совете Внешэкономбанка: «Предоставленные ВЭБом средства позволили не допустить распродажи по бросовым ценам стратегических активов российских предприятий, заложенных за рубежом. Первоначально на эти цели мы планировали 50 миллиардов долларов, но на практике потребовалась гораздо меньшая сумма — 10,5 миллиардов долларов, причем часть ее уже погашена.

Еще раз повторю: помощь с рефинансированием долгов — это не подарок государства крупным компаниям, а кредиты, которые необходимо возвращать и должным образом обслуживать — выплачивать проценты».

Антикризисный F.A.Q. от Владимира Путина

1. Кто виноват в наступлении мирового экономического кризиса? Каковы причины кризиса?
2. Можно ли сравнивать современный мировой кризис с Великой депрессией 1930-х годов?
3. Когда начался кризис в России?
4. Когда наступит пик кризиса? Когда закончится кризис?
5. Какие значения мировых макроэкономических показателей можно спрогнозировать на ближайшее время?
6. Насколько российская экономика подготовлена к мировому кризису?
7. Можно ли сравнивать современный кризис в России с кризисом 1998 г.? Будет ли дефолт?
8. Поможет ли расширение международного сотрудничества в преодолении кризисных явлений? Что для укрепления международных связей делает Россия? Каковы результаты этих действий?
9. Какие протекционистские меры принимает Россия для защиты своих производителей? Насколько они эффективны?
10. Какие меры по либерализации экономики принимает Правительство для ликвидации кризисных явлений? Насколько они эффективны?
11. Каким образом Правительство поддерживает фондовый рынок и другие финансовые рынки России?
12. Какие производятся финансовые вливания государственных средств в банковскую систему страны? Какие другие меры принимаются для ее поддержки? Какова их эффективность?
13. Какие средства и каким образом используются для субсидирования реального сектора экономики? Какие другие меры предпринимаются для его поддержки? Насколько эффективна эта поддержка?
14. Какова роль государства в рефинансировании внешних займов предприятий?
15. Какие меры принимаются для поддержки малого и среднего бизнеса? Насколько они эффективны?
16. Прогнозы изменения курса рубля
17. Прогнозы инфляции
18. Какие меры предпринимает Правительство с целью снижения инфляции в целом и поддержания курса рубля в частности? Насколько они эффективны?
19. Как кризис влияет на бюджетное планирование в России? Как он отражается на социальной политике государства?
20. Прогнозы уровня безработицы
21. Какие меры предпринимаются для того, чтобы снять напряженность на рынке труда? Эффективны ли эти меры?
22. Что делает Правительство для борьбы с коррупцией в государственных органах?
23. Каким будет мир после кризиса?